Ипотека: великая и ужасная

Жители Северной Осетии подсели на ипотечную иглу

Подавляющее большинство рядовых граждан могут рассчитывать на покупку собственного жилья лишь при активном посредничестве банков. Финансовые организации между тем в благотворительности, по крайней мере ипотечной, заподозрить сложно. Нужно еще соответствовать критериям банка: иметь достаточный официальный доход, хорошую кредитную историю и прочее.

В прошлом году по данным Минстроя России, в Северной Осетии за январь-ноябрь было введено в эксплуатацию 155 тысяч квадратных метров жилья, что на 23% больше, чем за аналогичный период 2017 года. Средняя стоимость кв. метра в прошлом году выросла по сравнению с 2017 годом до 35,9 тыс.

Как ни странно, но согласно официальной статистике выросли также и средние доходы семей, берущих жилье в ипотеку.

Совокупная зарплата семьи из двух человек составляет 53,2 тыс, а средний ипотечный платеж равняется 14,3 тыс. Цифры вполне соотносятся со средними показателями заработных плат по республике, но средние и реальные цифры — довольно далекие друг от друга вещи. Очевидно, что процент людей, которые получают белую зарплату в 25 тыс не так велик. Официальные цифры завышены за счет приличных доходов работников силовых структур, высокопоставленных менеджеров, крупных чиновников, словом средняя температура по больнице остается весьма условным показателем.

Всего в 2018 ипотечных кредитов в республике было выдано 2287. По данным Национального банка Северной Осетии, росту кредитования способствовало предоставление ипотеки в рамках программы жилищного кредитования с государственной поддержкой для семей, в которых родился второй и/или третий ребенок.

Средневзвешенная ставка по ипотечным кредитам составила 9,6%, причем новостройки оказались выгоднее вторичного рынка — 9,48% и 9,64% соответственно.

Несмотря на это, «вторичка» у жителей республики пользуется намного большим спросом: 3,5 млрд ипотечных кредитов против 1,2 млрд в новостройках.

Средняя сумма, которую одалживали у банков, составила чуть более 2 млн. Период возврата в среднем 16,5 лет. А общий объем задолженности по ипотечным кредитам на 1 ноября 2018 года исчислялся 15,7 млрд.

2-1

В последние годы жители республики не рискуют брать валютную ипотеку, предпочитая рассчитываться перед банком рублями. Чаще всего пользуются услугами «Сбербанка» — 61%, ВТБ — 16%, на остальные банки приходится 23% (в среднем доля прочих банков не превышает 1-3%).

Майские мечты

Еще в 2012 году «майским указом» президента были установлены меры по обеспечению граждан Российской Федерации доступным и комфортным жильем. По итогам прошлого года правительство республики отчитывалось о достигнутых результатах.

Согласно отчету, не все показатели в республике были исполнены. В частности, предполагалось «снижение показателя превышения среднего уровня процентной ставки по ипотечному жилищному кредиту до уровня не более 2,2%»:

— По данным Центрального Банка России инфляция 2018 года составила 3,5%. Средняя взвешенная ставка по ипотечным кредитам, предоставленным банками республики за январь-октябрь 2018 года, составила 9,6% годовых, таким образом значение данного показателя в республике составляет 6,1, что превышает значения установленные указом на 3,9%. Данный показатель находится на уровне достижения субъектов Российской Федерации, — сообщил министр строительства и архитектуры Таймураз Касаев.

Другими словами, достичь снижения реальной процентной ставки по ипотечным кредитам в Северной Осетии не удалось. Впрочем, как и многим регионам России.

Согласно указу, к 2018 году необходимо было увеличить количество выдаваемых по стране ипотечных жилищных кредитов до 815 тысяч в год. По стране этот показатель был достигнут — выдано свыше миллиона кредитов. Цифры по нашему региону не так выразительны, оно и понятно, Северный Кавказ традиционно имеет низкую квоту доверия от банков, да и уровень официальных доходов не предполагает резкого скачка в ипотечном кредитовании. Заветных цифр удалось добиться скорее за счет более крупных и состоятельных регионов.

— Эффективность решения данной задачи подтверждается показателем «коэффициент доступности жилья», отражающий количество лет, необходимый семье состоящей из 3 человек для приобретения жилого помещения площадью 54 кв м (по нормативу). Исходя из имеющихся на 1 декабря данных, коэффициент доступности в республике составляет 14,8 — данный показатель в республике достигнут.

Также по указу президента необходимо до 2020 года обеспечить доступным и комфортным жильем 60% российских семей, желающих улучшить жилищные условия:

— Эффективность реализации данного поручения оценивается величиной показателя — доля семей, имеющих возможность улучшения жилищных условий за счет собственных и заемных средств. Согласно анализу данных государственной статистики и распределения населения РСО-Алания, по величине среднедушевого дохода плановое значение данного показателя  на 2017 год, установленное в размере 43%, в республике было достигнуто. По итогам 2018 года значение данного показателя планируется сохранить.

Улучшение жилищных условий семей, имеющих трех и более детей, включает создание необходимой инфраструктуры на земельных участках, предоставляемые данной категории граждан на бесплатной основе:

— Для поддержки граждан с 3 и более детьми в республике реализуется закон от 16 февраля 2012 года о предоставлении гражданам имеющим 3 и более детей земельных участков на территории республики. На сегодняшний день по данным уполномоченного органа министерства имущества подлежат обеспечению земельными участками 937 семей, имеющих 3 и более семей.

Однако в Северной Осетии только 135 семей получили участки обеспеченные с необходимой инфраструктурой и коммуникациями.

Неоднозначная ситуация с постулатом о «создании условий для формирования рынка арендного жилья и некоммерческого жилищного фонда для граждан, имеющих невысокий уровень дохода». Принят целый ряд поправок в республиканские законы, при этом бурного развития соответствующего рынка не наблюдается. Согласно мониторингу Минстроя республики, этот вопрос не совсем актуален для районов республики:

— Это связано с дефицитом средств для строительства арендного жилья и факте строительства ведущими предприятиями республики жилья для своих сотрудников, как для молодых специалистов, так и для работников, имеющих значительный стаж, по договорам о беспроцентной рассрочке.   Дальнейшая реализация мероприятий по формированию и развитию фонда арендного жилья планируются по мере появления объективного спроса на жилье и помещения арендного жилого фонда для некоммерческого использования.

Цена имеет значение

В указе также прописано снижение стоимости одного квадратного метра на 20% путем увеличения объема ввода в эксплуатацию жилья эконом-класса:

— За январь-октябрь 2018 года в РСО-А введено в эксплуатацию 141,4 тысяч квадратных метров жилья. Для сравнения, за аналогичный период 2017 года введено 108 тысяч кв. м. стандартного жилья (в январе прошлого года президент Владимир Путин подписал закон, согласно которому на смену понятию «жилье эконом-класса» пришло «стандартное жилье» — прим). Таким образом, наблюдается тенденция роста вводимого стандартного жилья в республике. Себестоимость жилья на сегодняшний день по сравнению с показателями 2012 года снизилась с учетом коэффициента инфляции на 8,8%.

И если себестоимость несколько снизилась, то итоговая цена за квадратный метр особо не упала. По крайней мере, если говорить о сданных в эксплуатацию домах. Минимальную цену, которую удалось найти «Градусу» во Владикавказе, составила 30 тысяч за кв.метр, но речь только о виртуальном доме, сдача которого планируется в 2021-2022 годах.

logo_gradus_newО снижении итоговой стоимости на 20%, говорить, конечно, не приходится. Что неудивительно — майские указы и по росту зарплат выполняются только бумаге.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

СТАТЬИ

PRO взлеты и падения промышленности Осетии

Или управленческий трэш

09.11.2019

Новый сити-менеджер Владикавказа рассказал о миллиардном долге, ЖКХ и кафе на Набережной

05.11.2019

Ассоциации социально-активного бизнеса Северной Осетии «Сила Единства» исполняется пять лет

В Северной Осетии с шумом и возмущениями централизовали закупку лекарственных препаратов

Когда лягушка попадает в кувшин с молоком, она активно перебирает лапками в надежде выбраться

Сообщить об опечатке

Текст, который будет отправлен нашим редакторам: