Кредитная перестройка

Фонд микрофинансирования малых и средних предприятий РСО-А полтора года назад попал под пристальное внимание правоохранительных органов. В конце 2014 года в офисах организации происходило изъятие документов, сотрудников поголовно вызывали на допросы. По результатам этих проверок было возбуждено 12 уголовных дел и сменилось руководство организации – Фонд возглавил Вадим Дзукаев.

«Градус» решил поинтересоваться, что изменилось за это время, и как Фонд вышел из системного кризиса. По словам директора Вадима Дзукаева, сегодня Фонд работает по-новому:

Изменения произошли кардинальные. Мы поменяли и нормативные документы, и условия выдачи кредитов, поставили перед собой новые задачи и функции. Что касается изменений внутренних правил: раньше кредиты выдавал Попечительский совет, который не знал внутреннюю кухню работы, специфику. Сейчас в протоколе о выдаче кредита росписи ставят ответственные люди – я, как директор, начальник отдела безопасности и замначальника, который курирует кредитное направление. Совсем другие полномочия и у экспертов, которые рассматривают заявки на кредит. Привлекли к работе мы и уполномоченного по правам предпринимателей.

В тот момент, когда в Фонде происходили уже известные события, Дзукаев был назначен временно исполняющим директора. Тогда же он и представил Правительству свой антикризисный план по выходу из сложившийся ситуации. Фонд подал в суд 72 иска по так называемым проблемным кредитам – это те кредиты, у которых задолженность превысила более 30 дней. И это сработало – на сегодняшний день удалось вернуть около 40 млн государственных средств. Наглядно ситуацию по проблемным кредитам иллюстрирует вот этот график:

IMG_2372

– Мы промониторили все дела, по которым были выданы кредиты в 2013 – 2014 гг. Везде, где обнаружили поддельные документы или где баланс не соответствовал реальным налогоотчислениям, мы отреагировали: заблаговременно написали письма с просьбой вернуть средства, а кто не вернул, мы на них подали в суд, – говорит Вадим Дзукаев.

Фонд предоставляет микрозаймы из средств, выделенных федеральным бюджетом (104 млн руб.) и республиканским – 29 млн руб. Почему в какой-то момент произошел такой всплеск невозвратов и просрочек кредитов, руководитель Фонда объясняет так:

Потому что раньше Фонд действовал по старой системе, верил людям – справки 2 НДФЛ предоставлялись, и им выдавали деньги, никто не ездил на предприятия, документы не проверялись на подлинность. Меняя в корне нашу работу, мы понимали, что никакие лояльные меры не помогут, всем – и нам, и нашим предпринимателям нужна дисциплина, – продолжает Дзукаев.

Директор Фонда считает, что ему удалось переломили ситуацию, когда микрозаймы некоторыми предпринимателями воспринимались как нечто само собой разумеющееся, или вообще как «халяву». Фонд теперь вынуждено требует большее залоговое обеспечение, которое в разы превосходит сумму займа. Но не только кнутом действуют сотрудники, есть и послабления – предпринимателям предложили сэкономить на страховке имущества. Кроме того, с недавних пор предусмотрено поручительство авторитетных лиц – депутатов, крупных бизнесменов.

Проблемных займов было на 75 млн рублей – это почти две трети всех выделенных ранее кредитов. Сегодня их осталось немного больше 30 млн рублей. Старые долги нам не дают принять участие в конкурсе, но на сегодняшний день республикой предпринимаются все шаги для дофинансирования нашего Фонда, чтобы увеличить кредитный портфель и его качество, — рассказывает Вадим Дзукаев.

Изменения коснулись не только процесса выдачи микрозаймов, но и самой структуры их выдающей. В Фонде произошла оптимизация – было сокращено 12 штатных единиц. Сейчас в нем числится 22 человека, и они делают свою работу, по признанию руководителя, лучше, чем раньше. С декабря 2015 года Фонд полностью на самоокупаемости. Помимо сокращения штатов, в организации отказались от всех премий, дополнительных материальных выплат и аренды транспорта. Но начали эту оптимизацию, как говорится, с головы — зарплату директору урезали сразу в 3 раза.

Эффективность работы подобных микрофинансовых организаций оценивается по 6 обязательным показателям, предъявляемым Минэкономразвития, и которые рассчитываются по формулам, в каждой из которой несколько коэффициентов. И на данный момент Фонд выполнил 5 из этих показателей на 100%. Вадим Дзукаев заверяет, что и по шестому показателю Фонд в динамике тоже приближается к идеалу, потому что с каждым днем просроченных задолженностей становится меньше:

IMG_6471Мы поддержали 135 субъектов малого предпринимательства, у нас нет ни одной просрочки. И это при том, что нагрузка на предпринимателей увеличилась. Мы определили такой порядок: человек, который получает 1 млн рублей, он его выплачивает ежемесячно равными платежами. Но при этом процентная ставка снижается, мы ее начисляем на сумму, оставшуюся на счете. То есть, предприниматель ничего не теряет, только приобретает. У вас миллион рублей, вы выплатили 200-300 тыс., и мы вам начисляем процентную ставку на ту сумму, которая осталась. Нам это тоже выгодно: деньги, которые нам возвращаются, мы их сразу отдаем. Таким образом мы увеличиваем количество поддержанных субъектов малого предпринимательства. Общий объем выданных средств составил 85 млн рублей и, повторюсь, — ни одной задержки платежа и просрочки сегодня нет.  Вся просрочка выдана или в 2013, или в 2014 году.

Раньше было так: сегодня ты взял деньги, в конце года ты их отдал, при этом просрочка росла непредсказуемо. На сегодняшний день мы контролируем, когда у нас может вырасти просрочка, на какую сумму она может вырасти, и как мы ее будем гасить. Ставка по кредиту составляет 10%, но переплата, если идет ежемесячный платеж, всего 5,5 процента. Таких условий кредитования сейчас нет нигде. При этом мы еще можем дофинансировать: если предприниматель исправно платит проценты, мы можем ему еще выдать до 1 млн рублей, так как лимит на одну организацию с 29 марта этого года составляет 3 млн руб.

Среди заемщиков Фонда предприниматели, работающие в различных секторах экономики – торговля, сельское хозяйство, промышленность, медицина. И на каждого заведено «личное дело», которое в красках, цифрах и графиках наглядно демонстрирует, кто и как потратил средства.

Например, бизнесмен, занимающийся теплицами смог увеличить свои производственные обороты и выдержал скачок цен на продукцию. Сеть магазинов «Аллон Биллон» смогла модернизировать свой бизнес благодаря обустройству уютного кафе. ИП Айларов и вовсе реализовал абсолютно социальный проект – создание производственного цеха, в котором работают слабослышащие люди. А еще – пошив детской одежды из экологичного войлока, производство стекольных изделий, лимонадный цех, создание инновационного медицинского тренажера.

Желающих получить займы значительно больше. На сегодняшний день у нас заявок на 15 млн рублей. По ним уже приняты положительные решения, но мы их не можем профинансировать, потому что пока нет возможности. Все происходит на конкурсной основе, мы смотрим на то, кто предоставит проект на создание большего количества рабочих средств, увеличит налогооблагаемую базу, — говорит Вадим Дзукаев.

Дзукаев уверен, что в 2017 году Фонд получит федеральные деньги. Пока этому мешают старые долги, но их целенаправленно и методично возвращают — ежемесячно идут поступления от приставов. Уже на данный момент кредитный портфель Фонда увеличился со 100 млн до 105 млн рублей.

СТАТЬИ
12.03.2024

Торговая сеть запустила новую акцию

26.11.2023

Все, что вы хотели знать о мерах соцподдержки мам

16.11.2023

Торговая сеть запустила предновогоднюю акцию

17.10.2023

Нового министра ВД по Северной Осетии Демьяна Лаптева представили личному составу ведомства

16.10.2023

Во Владикавказе проведут рейд по незаконным нестационарным торговым объектам

13.09.2023

В Северной Осетии появился ВкусВилл

Сообщить об опечатке

Текст, который будет отправлен нашим редакторам: