Акционерное общество «Российский Банк поддержки малого и среднего предпринимательства» (МСП Банк) создано в 1999 году.

С 2016 года 100% акций МСП Банка принадлежат акционерному обществу «Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства» (Корпорация МСП).

МСП Банк является значимым элементом системы государственной поддержки развития малого и среднего предпринимательства в России и принимает участие в реализации национального проекта «Малое и среднее предпринимательство и поддержка индивидуальной предпринимательской инициативы».

МСП Банк предоставляет льготное финансирование субъектам малого и среднего предпринимательства, в том числе в приоритетных и социально-значимых нишах.

1. Северо-Кавказский федеральный округ.

Субъект МСП зарегистрирован на территории Северо-Кавказского федерального округа.

2. Спорт.

Субъекты МСП, реализующие проекты в области создания и развития объектов спортивной инфраструктуры, в т. ч. в соответствии с Бизнес планом, сформированным на портале «Бизнес-навигатор МСП»,  на цели, реализуемые в сфере в сфере физической культуры и спорта, либо в рамках исполнения контрактов в соответствии с Федеральными законами 223-ФЗ и 44-ФЗ на цели поставки спорттоваров, поставки или ремонта спортивного оборудования, а также на цели финансирования инвестиций в области создания и развития объектов спортивной инфраструктуры.

3. Сельскохозяйственная кооперация.

Субъект МСП является сельскохозяйственным производственным или потребительским кооперативом или членом сельскохозяйственного потребительского кооператива – крестьянским (фермерским) хозяйством.

4. Женское предпринимательство.

Субъект МСП является или обществом с ограниченной ответственностью, при условии, что единоличным исполнительным органом такой организации является женщина – гражданка РФ и/или

— 50% и более долей в уставном капитале организации принадлежит физическим лицам – женщинам, являющимся гражданами РФ, или

Субъект МСП является индивидуальным предпринимателем–женщиной, гражданкой РФ.

5. Серебряный бизнес.

Индивидуальные предприниматели в возрасте не менее 45 лет и не более 65 лет или юридические лица, при условии, что единоличным исполнительным органом такого юридического лица является гражданин (-ка) РФ в возрасте не менее 45 лет и не более 65 лет и 50% и более долей в уставном капитале этой организации принадлежит указанному гражданину (-ке) РФ или субъект МСП, соответствующий любому из перечисленных условий:

доля сотрудников в возрасте от 45 лет в штате субъекта МСП превышает 30% от общего числа сотрудников в штате субъекта МСП на дату подачи кредитной заявки;

доля сотрудников в возрасте от 45 лет, принятых субъектом МСП на работу в течение последних двух лет до даты подачи кредитной заявки, превышает 30% от общего числа сотрудников субъекта МСП, принятых им на работу в течение этого периода.

6. Туризм.

Субъекты МСП, осуществляющие деятельность в сфере туризма.

7. Семейный бизнес.

Субъекты МСП, соответствующие любому из перечисленных условий: индивидуальные предприниматели, наемными работниками которых являются члены их семей (не менее одного); юридические лица, в штате, которых работают члены семьи (не менее одного) лица/лиц (одной семьи), которым принадлежит 100% долей в уставном капитале.

8. Молодежь.

Индивидуальные предприниматели в возрасте не более 30 лет или юридические лица, при условии, что единоличным исполнительным органом такого юридического лица является гражданин (-ка) РФ в возрасте не более 30 лет и 50% и более долей в уставном капитале этой организации принадлежит указанному гражданину (-ке) РФ.

9. Лица с ограниченными возможностями здоровья (ОВЗ).

Субъект МСП обеспечивает занятость лицам с ограниченными возможностями здоровья при условии, что по итогам предыдущего календарного года среднесписочная численность указанных лиц среди работников Субъекта МСП составляет не менее 50%, а доля в фонде оплаты труда — не менее 25%. При этом указанные сотрудники, оформленные в штат субъекта МСП, признаются лицами с ОВЗ в случае наличия у них документа (справки) в соответствии с Приказом Минздравсоцразвития России от 24.11.2010 № 1031н, актуального на дату расчета вышеуказанных показателей по численности и доле.

10. Стартапы.

Субъект МСП, с даты регистрации которого на дату обращения в Банк прошло не более 5 лет, или субъект МСП, который с даты государственной регистрации не осуществлял производство (реализацию услуги) или осуществлял в незначительном объеме. Деятельность субъекта МСП и (или) реализуемый проект соответствуют одному из следующих критериев:

– реализуется в высокотехнологичных отраслях (информационные технологии, биотехнологии, робототехника, станкостроение, фармацевтика) и (или) в отраслях экономики, в которых реализуются приоритетные направления развития науки, технологий и техники в Российской Федерации, а также критические технологии Российской Федерации, утвержденные Указом Президента Российской Федерации от 7 июля 2011 г. № 899 «Об утверждении приоритетных направлений развития науки, технологий и техники в Российской Федерации и перечня критических технологий Российской Федерации»;

– деятельность субъекта МСП или реализация проекта осуществляется в Приоритетных отраслях с использованием инноваций и (или) высоких технологий, позволяющих создать новый для рынка продукт или продукт с более высокими качественными характеристиками по сравнению с существующими аналогичными продуктами на рынке или экспортно ориентированный импортозамещающий продукт;

– деятельность субъекта МСП или реализуемый проект, осуществляемые в Приоритетных отраслях экономики, масштабируемы ; ежегодный прирост выручки на протяжении последних трех лет, завершившихся на дату представления заявки на получение гарантии, составил не менее 20% или прогнозные данные финансовой модели реализуемого проекта подтверждают ежегодный прирост выручки не менее 20% на протяжении не менее 3 лет с момента завершения инвестиционной фазы проекта.

11. Газели.

Субъект МСП должен соответствовать критериям отнесения к быстрорастущим инновационным, высокотехнологичным предприятиям, утвержденным Рабочей группой по вопросам оказания поддержки субъектам малого и среднего предпринимательства высокотехнологичных секторов экономики, в том числе внедряющим инновации, осуществляющим проекты в сфере импортозамещения и (или) производящим экспортную продукцию и услуги, созданной АО «Корпорация «МСП» и иными институтами развития, в том числе следующим критериям:

– осуществление деятельности не менее 3 лет;

– деятельность субъекта МСП осуществляется в Приоритетных отраслях экономики и обеспечивает ежегодный прирост выручки не менее 20% на протяжении последних трех лет, завершившихся на дату представления заявки на получение гарантии;

– имеет по данным бухгалтерской отчетности за последний календарный год положительный финансовый результат.

12. Участники закупок у крупнейших заказчиков по 223-ФЗ, 44-ФЗ.

Субъект МСП в течение последних 2 лет заключал хотя бы 1 контракт в рамках Федеральных законов 223-ФЗ и 44-ФЗ.

13. Экспортно-ориентированные компании либо экспортеры.

Субъекты МСП – осуществляющие поставки производимой продукции на зарубежные рынки (далее – экспортеры) в рамках соответствующего контракта или производители, заключившие с экспортером договор на поставку производимой ими продукции на зарубежные рынки.

Субъекты МСП, бизнес которых пострадал от стихийных бедствий.

15. Фасоль.

Субъекты МСП, осуществляющие сотрудничество с ООО «Метро Кэш энд Кэрри Россия» в рамках открытия мини-маркетов «Фасоль».

Основное направление финансовой поддержки, реализуемое МСП Банком, – предоставление кредитов субъектам малого и среднего предпринимательства в рамках специальных кредитных продуктов, разработанных на основе базовой продуктовой линейки банка для оказания льготной поддержки субъектам малого и среднего бизнеса, реализующих проекты в приоритетных и социально-значимых нишах. В рамках специальных кредитных продуктов, указанных выше, предприниматели могут получить финансирование по ставке от 7,75 % годовых.

В рамках Программы кредитные средства предоставляются:

1. для реализации инвестиционных проектов в одной или нескольких приоритетных отраслях от 0,5 млн. рублей и не более 2 млрд. рублей на срок до 10 лет, срок деятельности заемщика на дату подачи заявки от 6 месяцев (не применяется к SPV);
2. на пополнение оборотных средств при реализации проекта в одной или нескольких приоритетных отраслях от 0,5 млн. рублей и не более 500 млн. рублей на срок до 3-х лет, срок деятельности заемщика на дату подачи заявки от 6 месяцев.

Требования к Заемщику.

1. Наличие статуса субъекта МСП;
2. осуществление деятельности в одной или нескольких приоритетных отраслях;
3. отсутствие запрещенных видов деятельности (указаны в частях 3 и 4 статьи 14 Федерального закона «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации»);
4. наличие статуса налогового резидента РФ;
5. отсутствие производства по делу о банкротстве;
6. положительная кредитная история;
7. отсутствие задолженности перед бюджетной системой РФ;
8. отсутствие задолженности перед работниками по заработной плате;
9. регистрация на портале Бизнес-навигатор МСП.

Обеспечение.

1) Обеспечение в виде поручительства:

для юридических лиц: поручительство фактических собственников с долей участия в бизнесе/анализируемом направлении деятельности более 20% уставного капитала (паевого фонда) Субъекта МСП, на сумму не менее размера кредита;

для индивидуальных предпринимателей: поручительство супруга (супруги) или хотя бы одного близкого родственника на сумму не менее размера кредита.

2) Обеспечение не менее 70% от суммы основного долга по кредитному договору одним или несколькими видами обеспечения из ниже перечисленных:

поручительство региональных гарантийных организаций;

залог недвижимого имущества (в т. ч. приобретаемого за счет кредитных средств);

залог движимого имущества (в т. ч. приобретаемого за счет кредитных средств);

независимая гарантия АО «Корпорация «МСП»;

иные виды обеспечения по решению Уполномоченного органа Банка.

Также предусмотрен кредитный продукт «Микрокредит», в соответствии с которым не требуется имущественное обеспечение возврата кредита.

Требования к Заемщику по данному кредитному продукту.

1. Срок регистрации Заемщика на дату подачи заявки не менее 12 месяцев.
2. Отсутствие у Заемщика отрицательной кредитной истории.
3. Заявляемый доход от текущей деятельности покрывает расходы на обслуживание и погашение кредита.
4. Выручка за 12 месяцев до момента подачи заявки на получение кредита для индивидуального предпринимателя не превышает 30 млн. рублей.
5. Возраст Заемщика на момент подачи заявки: от 27лет до 65 лет (данное требование не распространяется на субъектов МСП — юридических лиц).

Цель кредитования.

На организацию и (или) развитие бизнеса в части пополнения оборотных средств, финансирования текущей деятельности (включая выплату заработной платы и пр. платежи, за исключением уплаты налогов и сборов), а также финансирования инвестиций.

Сумма кредита.

Для индивидуальных предпринимателей: от 0,5 до 5 млн. рублей включительно и не более 1 кредита одному Заемщику, для юридических лиц — от 0,5 до 10 млн. рублей включительно.

Срок действия кредитного договора не более 36 месяцев.

Обеспечение.

Для индивидуальных предпринимателей — поручительство супруга (супруги) или хотя бы одного близкого родственника на сумму не менее размера кредита;

для юридических лиц — поручительство фактических собственников с долей участия в бизнесе/анализируемом направлении деятельности более 20% уставного капитала (паевого фонда) Субъекта МСП, на сумму не менее размера кредита.

 

Контрактное кредитование.

Финансирование расходов, связанных с исполнением Заемщиком контракта в рамках Федеральных законов 223-ФЗ и 44-ФЗ, но не более 70% суммы контракта уменьшенной на сумму аванса, предусмотренного контрактом или полученного от заказчика, а также на сумму произведенных оплат в рамках выполнения контракта.

Требование к отбору Субъекта МСП.

1. Критерии отбора, установленные АО «МСП Банк».
2. Регистрация на портале Бизнес-навигатор МСП.
3. Срок деятельности Заемщика на дату подачи заявки — 6 месяцев и более.
4. Опыт исполнения (соисполнения – для субподрядчиков) Субъектом МСП (в качестве исполнителя или субподрядчика) контрактов (договоров, соглашений)
5. Наличие заключенного контракта или документального подтверждения победы Субъекта МСП в конкурсе на выполнение контракта.

Срок действия кредитного договора.

До 36 месяцев (включительно), но не более срока действия контракта, увеличенного на 90 дней. В случае если финансирование осуществляется до заключения контракта — не более максимального срока, указанного в параметрах закупки на сайте zakupki.gov.ru.

Процентная ставка  от 9,6% годовых.

Рефинансирование.

Кредитование Субъекта МСП на сумму не более суммы рефинансируемого кредита (займа).

Требования к Заемщику.

Критерии отбора, установленные АО «МСП Банк».

Регистрация на портале Бизнес-навигатор МСП.

Срок деятельности Заемщика на дату подачи заявки – 12 месяцев и более.

Общие цели кредитования.

Пополнение оборотных средств, финансирование текущей деятельности.

Требования к рефинансируемому кредиту:

кредит выдан на цели пополнения оборотных средств, финансирования текущей деятельности;

по состоянию на дату рассмотрения и выдачи кредита МСП Банка отсутствует текущая просроченная задолженность по кредиту;

процентная ставка по рефинансируемому кредиту установлена в размере, превышающем размер процентной ставки по ссуде, предоставляемой МСП Банком.

Инвестиционные цели.

Требования к рефинансируемому кредиту:

кредит выдан на инвестиционные цели, кроме того, допускается выдача кредита на цели пополнения оборотных средств и финансирования текущей деятельности в объеме не более 30% от суммы кредита;

по состоянию на дату рассмотрения и выдачи кредита МСП Банка отсутствует текущая просроченная задолженность по рефинансируемому кредиту;

процентная ставка по рефинансируемому кредиту установлена в размере, превышающем размер процентной ставки по ссуде, предоставляемой МСП Банком.

Сумма кредита

Пополнение оборотных средств, финансирование текущей деятельности: 10-500 млн. руб. (включительно). Процентная ставка  от 9,6% годовых.

Инвестиционные цели: 10-1000 млн. руб. (включительно). Процентная ставка  от 9,1% годовых.

Срок действия кредитного договора.

Пополнение оборотных средств, финансирование текущей деятельности: до 36 месяцев включительно.

Инвестиционные цели: до 84 месяцев включительно.

Важным элементом спектра финансовых услуг, оказываемых МСП Банком,  является гарантийная поддержка субъектов малого и среднего предпринимательства в рамках 223-ФЗ и 44-ФЗ.

1.Гарантия исполнения контракта.

Обеспечение исполнения обязательств Субъекта МСП по контракту в рамках Федеральных законов № 223-ФЗ и 44-ФЗ, в том числе гарантийных.

2.Тендерная гарантия.

Обеспечение обязательств Субъекта МСП по заключению контракта в рамках Федерального закона от 18.07.2011 № 223-ФЗ «О закупках товаров, работ, услуг отдельными видами юридических лиц» (далее – Федеральный закон № 223-ФЗ) и Федеральным законом от 05.04.2013 N 44-ФЗ «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд» (далее- Федеральный закон № 44-ФЗ) в случае выигрыша в конкурсе (обеспечение заявки на участие в закупке).

3.Гарантия возврата аванса.

Обеспечение обязательств Субъекта МСП по возврату авансового платежа по контракту в рамках Федеральных законов № 223-ФЗ и 44-ФЗ.

Сумма гарантии до 1 млрд. руб.

Комиссия. Сумма гарантии до 2 млн. рублей – 4 % годовых, но не менее 999 рублей. Сумма гарантии от 2 млн. рублей – 3 % годовых.

Требования к Заказчикам и Принципалам.

Принципал.

Юридические лица/индивидуальные предприниматели/крестьянские (фермерские) хозяйства/потребительские кооперативы – Субъекты МСП, планирующие заключить контракт в рамках Федеральных законов № 223-ФЗ и 44-ФЗ.

Заказчик (Бенефициар).

Юридическое лицо, осуществляющее закупочную деятельность в соответствии с Федеральным законом № 223-ФЗ, и/или государственный/муниципальный заказчик, осуществляющий закупки в соответствии с Федеральным законом № 44-ФЗ.

Банковские гарантии предоставляются в пользу Заказчиков:

• перечень которых, размещен в сети Интернет на сайте АО «МСП Банк» (mspbank.ru) (в рамках Федерального закона № 223-ФЗ);
• конкурсная документация которых размещена на официальном сайте Единой информационной системы в сфере закупок по адресу zakupki.gov.ru (в рамках Федерального закона № 44-ФЗ);
• с которыми Принципал самостоятельно согласовал АО «МСП Банк» в качестве гаранта.

Срок действия гарантии.

В соответствии с требованиями конкурсной документации и/или контракта между Субъектом МСП и Заказчиком (Бенефициаром).

Обеспечение.

При сумме гарантии до 10 млн. рублей (включительно) – без обеспечения.

При сумме гарантии от 10 до 50 млн. руб. или в случае если совокупная сумма гарантий, выданных по обязательствам Принципала, составит от 10 до 50 млн. руб.:

1) поручительство собственников Субъекта МСП (юридических и физических лиц), в совокупности владеющих более 50% уставного капитала Субъекта МСП, и /или
поручительство генерального директора (руководителя) Субъекта МСП (не применяется в отношении Субъектов МСП, являющихся ИП) на сумму не менее размера предоставляемой гарантии АО «МСП Банк».

При сумме гарантии от 50 до 1000 млн. руб. или в случае если совокупная сумма гарантий, выданных по обязательствам Принципала, составит от 50 до 1000 млн. руб.:

1) поручительство собственников Субъекта МСП (юридических и физических лиц), в совокупности владеющих более 50% уставного капитала Субъекта МСП,

и /или поручительство генерального директора (руководителя) Субъекта МСП (не применяется в отношении Субъектов МСП, являющихся ИП) на сумму не менее размера предоставляемой гарантии АО «МСП Банк».

2) обеспечительный платеж / залог векселя АО «МСП Банк»/ поручительство региональной гарантийной организации/ гарантия Корпорации МСП/ иные виды обеспечения, согласованные с АО «МСП Банк», в размере не менее:

2.1) при размере гарантии (совокупного объема гарантий) от 50 до 200 млн. руб.:

— 10% от размера предоставляемой гарантии АО «МСП Банк»;

2.2.) при размере гарантии (совокупного объема гарантий) от 200 до 300 млн. руб. (включительно):

— 15% от размера предоставляемой гарантии  АО «МСП Банк»;

2.3) при размере гарантии (совокупного объема гарантий) от 300 до 1000 млн. руб.:

— от 15% до 30% (определяется по решению уполномоченного органа Банка) от размера предоставляемой гарантии  АО «МСП Банк».

По решению Уполномоченного органа АО «МСП Банк» могут быть предусмотрены иные виды обеспечения, в том числе поручительства третьих лиц.

Кроме того, воспользоваться услугами МСП Банка можно с помощью информационной системы АИС НГС. Через систему осуществляется дистанционная подача заявки на получение кредита и ее рассмотрение вплоть до выдачи денежных средств.

МСП Банк является участником государственных программ льготного кредитования субъектов МСП: программы стимулирования кредитования (реализуемой Корпорацией МСП совместно с Банком России), программы субсидирования Минэкономразвития России и программы льготного кредитования Минсельхоза России.

Кредитно-гарантийная поддержка предпринимателей осуществляется МСП Банком в Республике Северная Осетия — Алания через Центр консультирования предпринимателей АО «МСП Банк» в г. Владикавказ, расположенный по адресу: г. Владикавказ, ул. Шмулевича, д. 8б, тел. 8(903)258-59-12.